GUIDE HYPOTHÉCAIRE · QUÉBEC
Test de résistance hypothécaire au Canada : taux de qualification et calcul
Pour les prêts assujettis aux règles fédérales, le taux de qualification de référence est généralement le plus élevé entre 5,25 % et le taux contractuel négocié plus deux points de pourcentage. Ainsi, un taux de 4,50 % donne un taux de qualification indicatif de 6,50 %; un taux de 2,75 % donne 5,25 %.
Ces explications permettent de comparer des scénarios dans notre calculatrice sans inscription. Les montants sont des estimations et ne remplacent pas les modalités du prêteur.
Quel taux sert au test de résistance?
Pour les prêts assujettis aux règles fédérales, le taux de qualification de référence est généralement le plus élevé entre 5,25 % et le taux contractuel négocié plus deux points de pourcentage. Ainsi, un taux de 4,50 % donne un taux de qualification indicatif de 6,50 %; un taux de 2,75 % donne 5,25 %.
Pourquoi ce paiement est-il plus élevé?
La banque vérifie la capacité de payer à un taux plus élevé pour tenir compte des risques de hausse des taux. Ce paiement simulé sert à une qualification, pas au montant nécessairement facturé dans le prêt au taux contractuel.
Ce qu’il manque pour déterminer l’admissibilité
Les revenus, les dettes existantes, les charges de logement, les ratios d’endettement, la solvabilité et les politiques du prêteur restent indispensables. Les règles peuvent varier pour certains transferts, renouvellements et prêteurs non fédéraux. Une simulation ne remplace pas l’analyse du dossier.
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Un exemple concret à comparer
La règle bancaire fédérale utilise généralement le plus élevé de 5,25 % ou du taux contractuel majoré de deux points. Le paiement obtenu ne représente pas à lui seul une approbation : revenus, dettes, crédit et frais de propriété sont aussi évalués.
Vérifiez votre scénario dans la calculatrice hypothécaire gratuite. Le budget facultatif permet aussi d’ajouter vos taxes, assurances et frais de copropriété, sans transmettre vos données.
Exemple : taux contractuel de 4,50 %
| Indicateur | Montant estimé |
|---|---|
| Versement mensuel au taux contractuel | 2 311,05 $ |
| Taux de qualification indicatif | 6,50 % |
| Versement au taux de qualification | 2 796,88 $ |
Ce résultat n’est ni un test complet des ratios ABD/ATD, ni une préapprobation. Les revenus, les dettes, le chauffage, les taxes, le crédit et le type de prêteur restent déterminants.
Calculé avec le même moteur à composition semestrielle canadienne que la calculatrice d’Isabelle. Les montants sont arrondis au cent.