GUIDE HYPOTHÉCAIRE · QUÉBEC
Hypothèque 25 ans ou 30 ans au Québec : comparer les paiements et les intérêts
Le remboursement du capital est réparti sur une période plus longue. À capital et taux identiques, le paiement périodique est donc généralement plus faible. Toutefois, le solde diminue moins vite, ce qui augmente le montant des intérêts cumulés si le taux reste constant. Il faut regarder à la fois les versements, le solde à cinq ans et les intérêts.
Ces explications permettent de comparer des scénarios dans notre calculatrice sans inscription. Les montants sont des estimations et ne remplacent pas les modalités du prêteur.
Pourquoi un amortissement sur 30 ans réduit-il le paiement?
Le remboursement du capital est réparti sur une période plus longue. À capital et taux identiques, le paiement périodique est donc généralement plus faible. Toutefois, le solde diminue moins vite, ce qui augmente le montant des intérêts cumulés si le taux reste constant. Il faut regarder à la fois les versements, le solde à cinq ans et les intérêts.
Qui peut obtenir un amortissement assuré de 30 ans?
La SCHL permet certains prêts assurés amortis sur 30 ans, notamment pour les acheteurs d’une première habitation et les acheteurs de propriétés nouvellement construites, sous réserve des critères applicables. Une majoration de prime d’assurance peut s’ajouter. Les prêts non assurés suivent des règles différentes.
La meilleure comparaison est toujours à paramètres égaux
Dans la calculatrice, garde le même montant financé, le même taux, le même terme et la même fréquence. Modifie seulement l’amortissement de 25 à 30 ans. Un paiement moins élevé peut être utile pour le budget, mais le total des intérêts projetés ne se compare pas uniquement à partir de la mensualité.
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Un exemple concret à comparer
Un amortissement de 30 ans baisse généralement le versement, mais laisse un solde plus important à la fin d’un terme de cinq ans. L’option assurée de 30 ans est soumise à des conditions particulières, notamment liées au premier achat ou à une habitation neuve.
Vérifiez votre scénario dans la calculatrice hypothécaire gratuite. Le budget facultatif permet aussi d’ajouter vos taxes, assurances et frais de copropriété, sans transmettre vos données.
Exemple : 400 000 $ sur 25 ou 30 ans
| Indicateur | 25 ans | 30 ans |
|---|---|---|
| Paiement mensuel | 2 213,89 $ | 2 016,86 $ |
| Solde au bout de 5 ans | 351 185,55 $ | 364 401,22 $ |
| Intérêts sur amortissement complet* | 264 167,55 $ | 326 070,40 $ |
*Projection théorique à taux constant pendant 25 ou 30 ans, non une prévision du renouvellement. Un amortissement assuré sur 30 ans est soumis à des critères additionnels.
Calculé avec le même moteur à composition semestrielle canadienne que la calculatrice d’Isabelle. Les montants sont arrondis au cent.