GUIDE HYPOTHÉCAIRE · QUÉBEC
Calcul de la prime SCHL au Québec : mise de fonds, taux et taxe d’assurance
Une propriété admissible achetée avec moins de 20 % de mise de fonds nécessite généralement une assurance prêt hypothécaire. La prime dépend du rapport prêt-valeur. Pour un prêt standard admissible, la grille SCHL indique notamment 4,00 % de prime lorsque le rapport est supérieur à 90 % jusqu’à 95 %, 3,10 % au-delà de 85 % jusqu’à 90 % et 2,80 % au-delà de 80 % jusqu’à 85 %. Des suppléments peuvent s’appliquer.
Ces explications permettent de comparer des scénarios dans notre calculatrice sans inscription. Les montants sont des estimations et ne remplacent pas les modalités du prêteur.
Comment est calculée la prime d’assurance prêt hypothécaire?
Une propriété admissible achetée avec moins de 20 % de mise de fonds nécessite généralement une assurance prêt hypothécaire. La prime dépend du rapport prêt-valeur. Pour un prêt standard admissible, la grille SCHL indique notamment 4,00 % de prime lorsque le rapport est supérieur à 90 % jusqu’à 95 %, 3,10 % au-delà de 85 % jusqu’à 90 % et 2,80 % au-delà de 80 % jusqu’à 85 %. Des suppléments peuvent s’appliquer.
Quelle mise de fonds minimale prévoir?
Pour un achat jusqu’à 500 000 $, la mise de fonds minimale usuelle est de 5 %. Entre 500 000 $ et moins de 1,5 million, elle est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur l’excédent. À partir de 1,5 million de dollars, ce type d’assurance n’est plus disponible et une mise de fonds d’au moins 20 % est généralement requise.
Taxe au Québec : 9 % en 2026, 9,975 % en 2027
La taxe sur les primes d’assurance du Québec est de 9 % pour les primes payées avant le 1er janvier 2027. Elle passera à 9,975 % à cette date. Cette taxe sur la prime n’est pas la TVQ ordinaire et ne peut pas être ajoutée au financement hypothécaire. Sur une prime estimée de 12 000 $, la taxe représente 1 080 $ en 2026 ou 1 197 $ en 2027.
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Un exemple concret à comparer
La prime d’assurance peut généralement être ajoutée au prêt, mais la taxe québécoise sur cette prime est payable séparément. Il faut donc comparer l’argent nécessaire à la signature et le montant qui porte intérêt.
Vérifiez votre scénario dans la calculatrice hypothécaire gratuite. Le budget facultatif permet aussi d’ajouter vos taxes, assurances et frais de copropriété, sans transmettre vos données.
Exemple : 5 %, 10 % ou 20 % de mise de fonds?
| Mise de fonds | Prime estimée | Taxe séparée |
|---|---|---|
| 5 % — 22 500 $ | 17 100,00 $ | 1 539,00 $ |
| 10 % — 45 000 $ | 12 555,00 $ | 1 129,95 $ |
| 20 % — 90 000 $ | 0,00 $ | 0,00 $ |
Il s’agit des barèmes usuels de prime applicables au scénario donné, sans garantie d’approbation ni des coûts additionnels du prêteur.
Calculé avec le même moteur à composition semestrielle canadienne que la calculatrice d’Isabelle. Les montants sont arrondis au cent.