COMPRENDRE VOTRE HYPOTHÈQUE
Combien coûte vraiment l’achat d’une maison au Québec?
Le prix affiché d’une propriété n’est pas le montant à prévoir dans son compte. Distinguez la mise de fonds, les frais liés au financement, les dépenses de transaction et les factures qui arrivent après l’achat.
Les trois sommes qu’il faut séparer
1. La mise de fonds réduit le prix financé. 2. Les sommes exigibles à l’achat peuvent comprendre la taxe sur la prime d’assurance hypothécaire, le notaire, l’inspection et les ajustements de taxes ou de copropriété. 3. Les sommes dues après l’achat comprennent souvent la taxe de bienvenue et les premières dépenses de propriété.
Le moment où chaque facture arrive compte autant que son montant. Une simulation qui additionne tout au jour de la signature peut être trompeuse.
Exemple chiffré : achat de 450 000 $
Hypothèse : mise de fonds de 10 %, financement assuré admissible, amortissement de 25 ans, date d’achat en 2026 et barème provincial de base pour la taxe de bienvenue.
| Élément | Montant indicatif |
|---|---|
| Mise de fonds (10 %) | 45 000,00 $ |
| Prime d’assurance financée (3,1 % de 405 000 $) | 12 555,00 $ |
| Taxe québécoise sur la prime (9 %, payable séparément) | 1 129,95 $ |
| Taxe de bienvenue, base 2026 sur 450 000 $ | 4 860,50 $ |
| Réserve partielle, hors autres frais | 50 990,45 $ |
La prime SCHL est comprise dans le montant emprunté, soit 417 555 $. Elle ne s’ajoute pas à la réserve de liquidités. La taxe de bienvenue est généralement facturée après le transfert; le notaire, l’inspection, les taxes ajustées et le déménagement restent à ajouter.
Et les dépenses qui reviennent chaque mois?
Le versement hypothécaire couvre généralement le capital et les intérêts, mais pas automatiquement les taxes municipales et scolaires, l’assurance habitation, le chauffage, l’entretien et les frais de copropriété. Pour mieux comprendre la différence, utilisez le budget de propriété facultatif dans la calculatrice.
Le coût mensuel réel dépend du bien acheté. Ne remplacez pas les taxes et les charges de la propriété visée par une moyenne provinciale non vérifiée.
Les remboursements fiscaux à vérifier en 2026
Un crédit d’impôt québécois pour accès à la propriété peut rembourser jusqu’à 5 875 $ de taxe de bienvenue payée dans certains dossiers admissibles en 2026. Pour une première habitation neuve répondant aux critères, un remboursement fédéral de TPS peut atteindre 50 000 $. Ces aides ne sont ni garanties ni automatiquement déduites des liquidités nécessaires à l’achat.
Quoi vérifier avant de faire une offre?
Faites préciser par les intervenants les débours du notaire, les frais d’inspection, les ajustements, les taxes et charges municipales, les frais de copropriété s’il y a lieu, ainsi que la base imposable retenue pour la taxe de bienvenue. Vérifiez aussi votre admissibilité à l’assurance et au crédit.
La calculatrice de taxe de bienvenue 2026 permet d’affiner le montant selon les villes couvertes. Pour les autres municipalités, elle affiche uniquement le minimum provincial quand un taux local supérieur peut s’appliquer.
Sources officielles et limites
Règles et données consultées le 4 novembre 2026. Les montants sont indicatifs : ni taux garanti, ni approbation de prêt.